Клиент обращается в Банк за получением кредита через Кредитного менеджера, общение с которым может состояться в помещении офиса Банка, либо через сайт Банка с помощью заполнения анкеты и заявления на получение кредита. Кредитный менеджер, анализируя представленную со стороны Клиента информацию о бизнесе предприятия, предлагает Клиенту кредитный пакет, включающий в себя наиболее удовлетворяющие потребностям Клиента и целям кредита услуги из продуктового ряда Банка. В то же время информация о предоставляемых услугах является публичной и размещается в помещениях офисов Банка и/или на сайте Банка.
Кредитный менеджер проводит собеседование с Клиентом, уточняя сведения о сфере деятельности предприятия, сумме кредита, обеспечении и иные вопросы, необходимые для принятия решения о предоставлении кредита, в рамках утверждённых в Банке процедур. Кредитный менеджер может посетить предприятие Клиента с целью оценки бизнеса и представляемого обеспечения по кредиту. Рассмотрение заявления на предоставление кредитов по Клиентам, которые имеют кредитную историю в Банке, процесс анализа информации и принятия решения проходит значительно быстрее, чем определено в стандартной программе кредитования, связано это с тем, что Банк на момент подачи заявления на следующий кредит уже располагает определённой информацией о бизнесе Заёмщика.
Кредитный менеджер, юридическая служба и иные подразделения Банка, участвующие в кредитном процессе, тщательно изучают представленные документы Клиента, собранную информацию о перспективах рынка, на котором работает предприятие, иные факторы, влияющие на возвратность кредита и качество его обслуживания. О принятом решении по кредитованию Клиенту сообщается в сроки, установленные в программах кредитования.
В Банке существует перечень стоп-факторов, при наличии которых кредитование Клиентов по программе кредитования для субъектов малого предпринимательства становится невозможным:
- игорный бизнес, производство подакцизных товаров и торговлю ими (спиртные напитки, табачные изделия, оружие, боеприпасы, наркотические препараты), экологически вредные технологии, виды деятельности, противоречащие действующему законодательству;
- наличие просроченной задолженности перед Банками и по платежам в бюджет;
- основной бизнес и предмет залога не расположены на территории городов, в которых открыты офисы Банка, (или на расстоянии не более 50 км от городов);
- у руководства предприятия нет желания предоставить полную информацию о бизнесе и финансовом состоянии предприятия;
- отсутствие обеспечения, отвечающего условиям стандартных программ;
- Ограничения для кредитов: минимальный размер кредита — 300 000 руб.
Программа государственной поддержки бизнеса
(в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. № 1764)
Цели кредитования:
- развитие предпринимательской деятельности, сроком до 36 мес.;
- пополнение оборотных средств, сроком до 12 мес.;
- инвестиционные цели, сроком до 60 мес.;
- рефинансирование кредитов сторонних Банков, выданных на инвестиционные цели, на срок не более срока рефинансируемого кредита и не более 60 мес.
Общие требования к заемщикам:
- заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства;
- заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях или видах деятельности согласно перечню;
- заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;
- в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
- заемщик не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов.